Clau per emportar
- Apple Pay Later permetrà als compradors dividir els pagaments en quotes sense interessos.
- Apple s'encarregarà de les finances a través d'una nova filial.
- Aquesta nova funció es llançarà amb iOS 16 a la tardor.
Apple s'està introduint en el negoci de préstecs de diners, que podria ser tan lleig com sembla.
Apple Pay Later és el nou esquema de compra ara, paga després (BNPL) d'Apple, que s'afegirà a Apple Pay aquesta tardor. Igual que Klarna i altres serveis de BNPL, us permet dividir una compra en quatre terminis, pagables en sis setmanes. La implementació és típica d'Apple, fàcil de fer i protegeix la vostra privadesa. Però l'inconvenient és que Apple s'està embrutant les mans en lloc de passar-ho a un proveïdor extern.
"Crec que Apple Pay Later és una extensió natural per a Apple. A poc a poc estan construint un ecosistema de serveis financers entre Apple Pay, Apple Card, la seva infraestructura de pagaments d'igual a igual i ara Apple Pay Later. Crec que els préstecs personals podrien ser el següent pas lògic. Però també crec que es poden fer molt més amb Apple Pay Later ", va dir l'analista de la indústria de targetes de crèdit Ted Rossman a Lifewire per correu electrònic.
Pagament fàcil
Quan Apple Pay Later estigui disponible a iOS 16 i macOS Ventura a finals d'aquest any, tindreu una opció per dividir els vostres pagaments d'Apple Pay. Podeu pagar la totalitat, immediatament, com ho feu ara, o optar per pagar més tard. La primera quota es paga en el moment de la compra, amb tres pagaments més cada dues setmanes després d'això.
El venedor no sap que heu utilitzat Apple Pay Later; aquesta part és entre vos altres i Apple, i el venedor només rep els diners com de costum. Tota la configuració no té interessos, de manera que si segueixes els pagaments, no costa res addicional.
Com que no té interessos, Apple no guanya diners directament amb el seu BNPL. En canvi, segueix guanyant diners amb les seves tarifes comercials. Segons Rajat Roy, de The Conversation, BNPL és popular, amb més d'una quarta part dels compradors en línia a Austràlia que l'utilitzen. La idea sembla ser que Pay Later farà créixer l'ús d'Apple Pay en general.
Per al client, els avantatges són la privadesa i la seguretat d'Apple Pay, i la facilitat de tenir aquests serveis integrats en un mètode de pagament que ja utilitzeu. Però aquesta facilitat d'ús podria ser el problema.
Deute ràpid
Els préstecs ràpids i fàcils signifiquen un deute ràpid i fàcil. Retreure els pagaments no és en si mateix una mala idea. És una manera fantàstica de comprar roba en línia, per exemple, que us permet demanar diverses talles sense gastar-vos en el banc, sabent que tornareu alguns d'aquests articles abans de pagar els pagaments posteriors.
Però si deixes que les compres de BNPL augmentin, són tan dolentes com qualsevol altre tipus de deute i tindran el mateix impacte en la teva qualificació creditícia si falles. Psicològicament, BNPL és atractiu. Si el pagament d'avui és només una quarta part del preu total de l'entrada, qui no es veuria temptat?
"Comprar ara i pagar més tard no és un bon auguri per a tots els usuaris. Les generacions més joves (com la Generació Z i els Millennials) i les llars de baixos ingressos poden ser més vulnerables als riscos associats a l'ús d'aquests serveis, i per tant contraure més deutes", va dir a Lifewire per correu electrònic Stella Scott, cofundadora d'una empresa de préstecs de pagament del Regne Unit. Els esquemes Compra ara, paga més tard poden animar-los a adquirir els últims aparells i articles de luxe, condicionant els consumidors a fer compres sense un pla financer. Com a resultat, poden acabar amb grans préstecs i càrregues financeres."
Banca a Apple
Segons Mark Gurman de Bloomberg, Goldman Sachs, soci de Apple Card d'Apple, encara proporcionarà el mecanisme de Mastercard per als pagaments, però Apple s'encarregarà dels préstecs, l'avaluació creditícia i la gestió del risc per si mateixa, a través d'una filial anomenada Apple Financing LLC..
Apple no tindrà cap problema per finançar préstecs. Té una pila enorme d'uns 200.000 milions de dòlars en efectiu. Un es preguntarà com quadrarà la seva famosa reputació amigable amb el client amb les demandes de pagament endarrerides i les comissions per retard. Serà com si en Mickey Mouse aparegués a casa teva amb un bat de beisbol i un paper amb el teu nom.
En certa manera, això té sentit a mesura que Apple avança cada cop més en diversos serveis per impulsar el creixement dels ingressos. Els fans dels ordinadors i aplicacions d'Apple, però, podrien preocupar-se que aquest nou enfocament pugui accelerar el declivi del negoci principal d'Apple. D' altra banda, si aneu a BNPL, llavors Apple serà almenys la millor manera de fer-ho.
